Базовыми признаками банковской системы являются

Понятие и признаки банковской системы

Понятие «банковская система» является одним из ключевых как в изучении банковского дела, так и экономической системы в целом.

Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков.

Банковская система характеризуется определенными признаками:

— включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

— имеет специфические свойства;

— способна к взаимозаменяемости элементов;

— является динамической системой;

— выступает как система «закрытого» типа;

— обладает характером саморегулирующей системы;

— является управляемой системой.

Первый признак банковской системы характеризует то, что она не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

Второй признак. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними. Она выражает свойства, характерные только для нее и которые отличают ее от других систем.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как кредитные организации имеют право по законодательству на осуществление специфических операций.

Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Практика знает несколько типов банковской системы:

— распределительная централизованная банковская система;

— рыночная банковская система;

— система переходного периода.

Распределительная централизованнаябанковская система характеризуется монополией государства на банки, только государство может являться единственным собственником банка. В распределительной системе функционирует одноуровневая банковская система, где существует политика единого банка с централизованной (вертикальной) системой управления. Кредитные и эмиссионные операции, сосредоточенные в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции (Стройбанк, Внешторгбанк). Государство отвечает по обязательствам банка, они подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности. Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления.

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Функционирует двухуровневая банковская система, где эмиссионные и кредитные функции разделены банками между собой. Эмиссия сосредоточена в Центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки – коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков. Деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства. Руководитель ЦБ РФ утверждается Парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель: разделена на 2 яруса: 1 ярус охватывает учреждения ЦБ РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение, его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Второй ярус состоит из различных деловых банков (универсальных, специализированных, иностранных банков) с их филиалами и представительствами, задача которых – обслуживание клиентов (предприятий, организаций, население)., предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные и др.), небанковских кредитных организаций и ассоциаций коммерческих банков (ассоциация Российских банков, Региональные Ассоциации банков, Специализированные ассоциации банков).

Третий признак означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. Если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги.

Четвертый признак. Банковская система не находится в статичном состоянии, она постоянно в динамике. Здесь выделяются 2 момента:

Во-первых, банковская система дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Например, в ряде крупных экономических центров созданы муниципальные банки. Существенное место занимали маленькие банки (с капиталом до 500 тыс. руб.), постепенно их число сокращается. С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между ЦБ и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки участвуют в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывают объединения и союзы.

Пятый признак. Банковская система взаимодействует с внешней средой и с другими системами, а также пополняется новыми элементами, поэтому в полном смысле ее нельзя назвать закрытой. Тем не менее, она «закрыта», т.к. несмотря на обмен информацией между банками и издание ЦБ информационных справочников, бюллетеней, специальных статистических сборников, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют право давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

Шестой признак. Изменения экономической коньюктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

В период экономического кризиса и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. В условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и по долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений.

Седьмой признак ЦБ, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту или исполнительной власти. Деловые банки, являясь юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемые ЦБ, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных организаций.

Источник

98. Свойства и признаки банковской системы

98. Свойства и признаки банковской системы

Банковская система представляет собой часть более общего понятия экономической системы. Она взаимодействует с денежной, кредитной, финансовой, налоговой системами. Вместе с тем БС имеет определенную самостоятельность.

Признаки банковской системы:

1) банковская система не является случайной совокупностью элементов. Для регулирования этой системы необходимо четко определить каждый из ее элементов. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, которые складываются в единую систему;

2) банковская система является единым целым. Выход какого-либо элемента из системы не приводит к разрушению системы;

3) банковская система не находится в статичном состоянии, она способна к саморазвитию и дополнению новыми компонентами. Это могут быть новые субъекты банковской инфраструктуры (кредитные бюро, коллекторские агентства, рейтинговые банковские агентства); новые виды банков (муниципальные, банки развития, ипотечные, инвестиционные банки). Внутри банковской системы возникают новые взаимосвязи (слияния и присоединения банков, образуются банковские группы, альянсы из банковских и страховых компаний);

4) банковская система является своеобразной системой закрытого типа. Вход в нее возможен только при лицензировании банковской деятельности, которая рассматривается как элемент превентивного надзора Центрального банка;

5) банковская система является самоорганизующейся системой, т. е. изменение экономической конъюнктуры приводит к изменению политики банка;

6) банковская система выступает как управляемая система.

Типы банковской системы :

1) Централизованная монобанковская система – существует в условиях административно-командной экономики.

2) Двухуровневая банковская система – традиционный тип построения банковской системы. Наблюдаются 2 вида взаимосвязи – между самими коммерческими банками и между Центральным банком и коммерческими банками.

3) Трехуровневая система – включает Центральный банк, государственные банки и коммерческие.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Читайте также

117. Особенности банковской системы канады

117. Особенности банковской системы канады Кредитная система Канады имеет сложную институциональную структуру, на создание которой оказали сильное воздействие кредитные системы США и Великобритании. Кредитная система Канады включает: 1) Центральный эмиссионный

121. Структура банковской системы Германии

121. Структура банковской системы Германии В настоящие время банковская система Германии является двухуровневой: 1) Немецкий федеральный банк;2) коммерческие банки.В соответствии с законом о Немецком федеральном банке он является независимым от правительства.

123. Специфика английской банковской системы

123. Специфика английской банковской системы Характерной чертой банковской системы является с одной стороны, конкурентная борьба банков за привлечение ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы, с другой стороны, стремление усилить государственное

2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ Современная банковская система стран с рыночной экономикой представлена двумя уровнями: на первом – Центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране; на втором – коммерческие и

13.1. Структура банковской системы РФ

13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской системыКредитная организация — юридическое лицо,

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем – системы с центральным

97. Элементы банковской системы

97. Элементы банковской системы В соответствии с законом о банках и банковской деятельности банковская система включает в себя Центральный банк и кредитные организации. В состав банковской системы включаются также филиалы и представительства иностранных банков,

4. Дальнейшее развитие банковской системы

4. Дальнейшее развитие банковской системы Структура банковской системы складывалась под влиянием общей структуры управления народным хозяйством. Каждый тип народнохозяйственного комплекса получил поддержку в виде специального банка, осуществлявшего его

5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения.В стране есть экономические организации, которые выполняют отдельные

4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем — системы с центральным

Разложение банковской системы

Разложение банковской системы В наши дни у любой страны, богатой или бедной, независимой или находящейся под контролем иностранного правительства, есть Центральный банк, который обязан следить за ее финансовым здоровьем и регулировать его.Именно Центральный банк

Иерархия финансово-банковской системы

Иерархия финансово-банковской системы Попробуем на основе сделанного обзора новых тенденций в финансово-банковском мире представить себе контуры грядущей финансово-банковской системы.Во-первых, эта система уже сегодня имеет глобальные масштабы, национальные

6.3.2. Сущность кредитно-банковской системы

6.3.2. Сущность кредитно-банковской системы Каждая страна имеет свою кредитно-банковскую систему.Кредитно-банковская система – это комплекс валютно-финансовых учреждений, призванных регулировать экономику посредством изменения количества находящихся в обращении

2.8 Слабость банковской системы

2.8 Слабость банковской системы Перед кризисом 1998 года банковская система казалась авангардом рыночной экономики. На деле и тогда, и сегодня она крайне слаба по объективным критериям.Совокупный капитал банковской системы на 1 июля 2000 года составил 206,6 млрд. руб., т. е. в

Источник

Понятие и признаки банковской системы

Понятие «система» широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и общественного развития. Считается, что признаком современного мышления является системный подход. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.

Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

• достаточность элементов, образующих определенную целостность;

Какими же свойствами, признаками характеризуется банковская система?

1. Банковская система прежде всегоне является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В неенельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, ноподчиненные другим целям.

К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов и т.п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности.

2. Банковская системаспецифична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Практика знает несколькотипов банковской системы:

• распределительная централизованная банковская система;

• рыночная банковская система;

• система переходного периода.

Различия между этими двумя типами системы представлены в табл. 16.1.

Банковская система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система так или иначе происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

4. Банковская системане находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, онадополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Например, еще недавно в России не было муниципальных банков, сейчас они созданы в ряде крупных экономических центров. Существенное место занимали маленькие банки (с капиталом до 100 млн руб.), постепенно их число сокращается, достигнув к 1 сентября 1998 г. 0,5% общей численности кредитных учреждений. С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянновозникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.

5. Банковская системаявляется системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска банки активизируют свою деятельность как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений.

Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете перестают существовать.

7. Банковская системавыступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).

Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая в современных условиях, будучи системой переходного периода, тем не менееявляется развивающейся системой. Нормативная и законодательная база их деятельности все время меняется. Экономический кризис, обвал банковской системы 1998 г. как следствие накапливающихся диспропорций в народном хозяйстве и денежном обороте затормозили развитие банков, более того, по некоторым позициям отбросили их на несколько лет назад, девальвировав капиталы денежно-кредитных институтов, сократив их численность, однако как рыночные институты банкисохранили свою значимость в экономике переходного периода.

Признаки банковской системы:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

• имеет специфические свойства;

• способна к взаимозаменяемости элементов;

• является динамической системой;

• выступает как система «закрытого» типа;

• обладает характером саморегулирующейся системы;

• является управляемой системой.

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое.

Источник

Банковская система, ее свойства и признаки

Введение

Становление и функционирование банковской системы играет одну из главных ролей в процессе экономических преобразований в России. В руках банков находятся важнейшие рычаги воздействия на финансовую, инвестиционную, производственную и многие другие сферы экономики. Функционирование кредитной системы, организация финансово – кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно – финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.

Современная банковская система- это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Современная банковская индустрия представляет собой народнохозяйственную отрасль по оказанию широкого спектра разнообразных банковских и других финансовых услуг. Организованная на рыночных началах конкуренции, она взаимодействует со всеми заинтересованными сторонами и стремится к сохранению общественного доверия к банковскому сектору в целом путем достижения эффективной и стабильной работы каждого банка, выступающего участником банковского рынка.

Таким образом, современный банк – это крупный конкурентоспособный банк с широким и гибким ассортиментом не только банковских, но и других финансовых услуг, приспособленных к потребностям различных групп клиентов. В центре его внимания находятся проблемы корпоративного управления, освоения новых и реструктуризации традиционных сфер деятельности, совершенствования систем управления рисками.

В настоящее время банковские институты сосредоточивают у себя значительные объемы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную отрасль предпринимательства они выступают уже как совокупный кредитор. Следует отметить что еще никогда в распоряжении банка не находился такой значительный объем средств, как сегодня. Невероятно громадный рынок, высокий рост, значительный уровень рентабельности характеризуют в настоящий момент этот сегмент экономики.

Цель данной курсовой работы – изучение понятия, структуры и особенностей функционирования банковской системы.

Для достижения поставленной цели будут решены следующие задачи:

1. Исследовать теоретические аспекты функционирования банковской системы

2. Проанализировать состояние банковской системы РФ на современном этапе.

Глава 1. Теоретические аспекты функционирования банковской системы

Банковская система, ее свойства и признаки

Банковская система представляет собой базисную составляющую экономической системы любого государства. Это значит, что деятельность и развитие банковской индустрии следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

Под банковской системой понимается исторически сложившаяся и законодательно регламентированная система организации банковской индустрии в конкретном государстве. Она состоит из всех банковских и небанковских институтов, реализующих отдельные банковские операции.

Банковская система функционирует на основе соответствующего законодательства, образующего в совокупности инфраструктуру, закрепляющую и регламентирующая её деятельность. Как денежная и финансовая системы, банковская система имеет национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона: природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятия и промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др.

Организационная структура банковской системы довольно сложна и дифференцирована. Важно понимать, что банковская система отражает базовые, фундаментальные направления развития общества. Структура банковской системы подчинена решению приоритетных задач, стоящих перед обществом в целом.

Рассмотрение всей совокупности банков именно как системы предполагает соблюдение ряда принципиальных условий, по сути являющихся базовыми признаками самого понятия «система», к которым относятся:

— наполненность, т.е. наличие ряда компонентов, в целом образующих совокупность относительно замкнутый комплекс;

— структурированность, группировка отдельных компонентов в сегменты, уровни со сходными классификационными признаками;

— целостность системы как наличие компонентов, причём достаточное для устойчивого, эффективного функционирования всех необходимых сегментов, уровней и всех компонентов, их наполняющих;

— взаимосвязанность, взаимодействие между отдельными элементами.

Банковская система отражает сложное понятие, вместе с тем она может рассматриваться с ряда позиций, и в первую очередь как организационная и как институциональная схема. Кроме этого, особое значение имеют подходы, структурирующие банковскую систему по функциям, взаимосвязям, иерархии, а также по специализации (ориентации), комплексности, сферам реализации и т.д.

Институциональная схема включает совокупность отдельных компонентов, т.е. организационных структур (учреждений и организаций), непосредственно или опосредовано участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции и операции, сферы, взаимосвязи и иерархию.

Организационная схема объединяет функционирующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа. Схема структурируется по формам кредита и характеру участия банков.

Банковская система в качестве составной части входит в большую систему – кредитную систему страны. А кредитная система – в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично встроены в общий механизм регулирования хозяйственной отрасли, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности.

Банковская система характеризуется наличием следующих признаков и свойств:

— включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

— имеет специфические свойства;

— представляет собой систему «закрытого» типа;

— действует как единое целое;

— обладает характером саморегулирующейся системы;

— является управляемой системой.

Банковская система не изолирована от окружающей сферы, наоборот, она тесно взаимосвязана с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система работает в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора.

Источник