5 какими признаками системы обладает банковская система

Понятие и признаки банковской системы

Понятие «банковская система» является одним из ключевых как в изучении банковского дела, так и экономической системы в целом.

Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков.

Банковская система характеризуется определенными признаками:

— включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

— имеет специфические свойства;

— способна к взаимозаменяемости элементов;

— является динамической системой;

— выступает как система «закрытого» типа;

— обладает характером саморегулирующей системы;

— является управляемой системой.

Первый признак банковской системы характеризует то, что она не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

Второй признак. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними. Она выражает свойства, характерные только для нее и которые отличают ее от других систем.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как кредитные организации имеют право по законодательству на осуществление специфических операций.

Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Практика знает несколько типов банковской системы:

— распределительная централизованная банковская система;

— рыночная банковская система;

— система переходного периода.

Распределительная централизованнаябанковская система характеризуется монополией государства на банки, только государство может являться единственным собственником банка. В распределительной системе функционирует одноуровневая банковская система, где существует политика единого банка с централизованной (вертикальной) системой управления. Кредитные и эмиссионные операции, сосредоточенные в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции (Стройбанк, Внешторгбанк). Государство отвечает по обязательствам банка, они подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности. Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления.

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Функционирует двухуровневая банковская система, где эмиссионные и кредитные функции разделены банками между собой. Эмиссия сосредоточена в Центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки – коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков. Деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства. Руководитель ЦБ РФ утверждается Парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель: разделена на 2 яруса: 1 ярус охватывает учреждения ЦБ РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение, его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Второй ярус состоит из различных деловых банков (универсальных, специализированных, иностранных банков) с их филиалами и представительствами, задача которых – обслуживание клиентов (предприятий, организаций, население)., предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные и др.), небанковских кредитных организаций и ассоциаций коммерческих банков (ассоциация Российских банков, Региональные Ассоциации банков, Специализированные ассоциации банков).

Третий признак означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. Если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги.

Четвертый признак. Банковская система не находится в статичном состоянии, она постоянно в динамике. Здесь выделяются 2 момента:

Во-первых, банковская система дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Например, в ряде крупных экономических центров созданы муниципальные банки. Существенное место занимали маленькие банки (с капиталом до 500 тыс. руб.), постепенно их число сокращается. С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между ЦБ и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки участвуют в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывают объединения и союзы.

Пятый признак. Банковская система взаимодействует с внешней средой и с другими системами, а также пополняется новыми элементами, поэтому в полном смысле ее нельзя назвать закрытой. Тем не менее, она «закрыта», т.к. несмотря на обмен информацией между банками и издание ЦБ информационных справочников, бюллетеней, специальных статистических сборников, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют право давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

Шестой признак. Изменения экономической коньюктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

В период экономического кризиса и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. В условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и по долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений.

Седьмой признак ЦБ, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту или исполнительной власти. Деловые банки, являясь юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемые ЦБ, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных организаций.

Источник

98. Свойства и признаки банковской системы

98. Свойства и признаки банковской системы

Банковская система представляет собой часть более общего понятия экономической системы. Она взаимодействует с денежной, кредитной, финансовой, налоговой системами. Вместе с тем БС имеет определенную самостоятельность.

Признаки банковской системы:

1) банковская система не является случайной совокупностью элементов. Для регулирования этой системы необходимо четко определить каждый из ее элементов. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, которые складываются в единую систему;

2) банковская система является единым целым. Выход какого-либо элемента из системы не приводит к разрушению системы;

3) банковская система не находится в статичном состоянии, она способна к саморазвитию и дополнению новыми компонентами. Это могут быть новые субъекты банковской инфраструктуры (кредитные бюро, коллекторские агентства, рейтинговые банковские агентства); новые виды банков (муниципальные, банки развития, ипотечные, инвестиционные банки). Внутри банковской системы возникают новые взаимосвязи (слияния и присоединения банков, образуются банковские группы, альянсы из банковских и страховых компаний);

4) банковская система является своеобразной системой закрытого типа. Вход в нее возможен только при лицензировании банковской деятельности, которая рассматривается как элемент превентивного надзора Центрального банка;

5) банковская система является самоорганизующейся системой, т. е. изменение экономической конъюнктуры приводит к изменению политики банка;

6) банковская система выступает как управляемая система.

Типы банковской системы :

1) Централизованная монобанковская система – существует в условиях административно-командной экономики.

2) Двухуровневая банковская система – традиционный тип построения банковской системы. Наблюдаются 2 вида взаимосвязи – между самими коммерческими банками и между Центральным банком и коммерческими банками.

3) Трехуровневая система – включает Центральный банк, государственные банки и коммерческие.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Читайте также

117. Особенности банковской системы канады

117. Особенности банковской системы канады Кредитная система Канады имеет сложную институциональную структуру, на создание которой оказали сильное воздействие кредитные системы США и Великобритании. Кредитная система Канады включает: 1) Центральный эмиссионный

121. Структура банковской системы Германии

121. Структура банковской системы Германии В настоящие время банковская система Германии является двухуровневой: 1) Немецкий федеральный банк;2) коммерческие банки.В соответствии с законом о Немецком федеральном банке он является независимым от правительства.

123. Специфика английской банковской системы

123. Специфика английской банковской системы Характерной чертой банковской системы является с одной стороны, конкурентная борьба банков за привлечение ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы, с другой стороны, стремление усилить государственное

2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ Современная банковская система стран с рыночной экономикой представлена двумя уровнями: на первом – Центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране; на втором – коммерческие и

13.1. Структура банковской системы РФ

13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской системыКредитная организация — юридическое лицо,

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем – системы с центральным

97. Элементы банковской системы

97. Элементы банковской системы В соответствии с законом о банках и банковской деятельности банковская система включает в себя Центральный банк и кредитные организации. В состав банковской системы включаются также филиалы и представительства иностранных банков,

4. Дальнейшее развитие банковской системы

4. Дальнейшее развитие банковской системы Структура банковской системы складывалась под влиянием общей структуры управления народным хозяйством. Каждый тип народнохозяйственного комплекса получил поддержку в виде специального банка, осуществлявшего его

5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения.В стране есть экономические организации, которые выполняют отдельные

4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем — системы с центральным

Разложение банковской системы

Разложение банковской системы В наши дни у любой страны, богатой или бедной, независимой или находящейся под контролем иностранного правительства, есть Центральный банк, который обязан следить за ее финансовым здоровьем и регулировать его.Именно Центральный банк

Иерархия финансово-банковской системы

Иерархия финансово-банковской системы Попробуем на основе сделанного обзора новых тенденций в финансово-банковском мире представить себе контуры грядущей финансово-банковской системы.Во-первых, эта система уже сегодня имеет глобальные масштабы, национальные

6.3.2. Сущность кредитно-банковской системы

6.3.2. Сущность кредитно-банковской системы Каждая страна имеет свою кредитно-банковскую систему.Кредитно-банковская система – это комплекс валютно-финансовых учреждений, призванных регулировать экономику посредством изменения количества находящихся в обращении

2.8 Слабость банковской системы

2.8 Слабость банковской системы Перед кризисом 1998 года банковская система казалась авангардом рыночной экономики. На деле и тогда, и сегодня она крайне слаба по объективным критериям.Совокупный капитал банковской системы на 1 июля 2000 года составил 206,6 млрд. руб., т. е. в

Источник

Понятие и признаки банковской системы

Понятие «система» широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и общественного развития. Считается, что признаком современного мышления является системный подход. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.

Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

• достаточность элементов, образующих определенную целостность;

Какими же свойствами, признаками характеризуется банковская система?

1. Банковская система прежде всегоне является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В неенельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, ноподчиненные другим целям.

К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов и т.п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности.

2. Банковская системаспецифична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Практика знает несколькотипов банковской системы:

• распределительная централизованная банковская система;

• рыночная банковская система;

• система переходного периода.

Различия между этими двумя типами системы представлены в табл. 16.1.

Банковская система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система так или иначе происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

4. Банковская системане находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, онадополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Например, еще недавно в России не было муниципальных банков, сейчас они созданы в ряде крупных экономических центров. Существенное место занимали маленькие банки (с капиталом до 100 млн руб.), постепенно их число сокращается, достигнув к 1 сентября 1998 г. 0,5% общей численности кредитных учреждений. С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянновозникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.

5. Банковская системаявляется системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска банки активизируют свою деятельность как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений.

Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете перестают существовать.

7. Банковская системавыступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).

Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая в современных условиях, будучи системой переходного периода, тем не менееявляется развивающейся системой. Нормативная и законодательная база их деятельности все время меняется. Экономический кризис, обвал банковской системы 1998 г. как следствие накапливающихся диспропорций в народном хозяйстве и денежном обороте затормозили развитие банков, более того, по некоторым позициям отбросили их на несколько лет назад, девальвировав капиталы денежно-кредитных институтов, сократив их численность, однако как рыночные институты банкисохранили свою значимость в экономике переходного периода.

Признаки банковской системы:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

• имеет специфические свойства;

• способна к взаимозаменяемости элементов;

• является динамической системой;

• выступает как система «закрытого» типа;

• обладает характером саморегулирующейся системы;

• является управляемой системой.

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое.

Источник

3. Признаки банковской системы.

Банковская система не изолирована от окружающей среды, она тесно взаимодействует с ней и представляет собой подсистему общего экономического образования, какой является система. Банковская система функционирует в рамках общих и специальных банковских законов, она подчинена общим юридическим нормам общества.

Признаки банковской системы:

1) включает элементы, подчиненные определенному единству и отвечающие единым целям;

2) имеет специфические свойства;

3) система способна к взаимозаменяемости элементов;

4) является динамической системой;

5) выступает как система « закрытого типа»;

6) обладает характером саморегулирующейся системы;

7) является управляемой системой.

Если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, экономические организации, отдельные банковские операции, то это свидетельствует о наличии в стране банковской системы. Любая система должна отвечать следующим требованиям:

— должна содержать все необходимые элементы в необходимых пропорциях;

— в ней должны отсутствовать лишние элементы;

— между элементами системы должны осуществляться эффективные взаимодействия, в результате чего реализуются все необходимые функции системы;

— элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга;

— как правило, одна система входит в другую более широкую, где также взаимодействует с другими элементами и выполняет свою особую функцию.

Относительно банковской системы эти общие принципы означают следующее:

1. В стране в достаточном количестве имеются действующие банки.

— не приступивших к операциям банков;

— не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность;

— кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной рецензии.

3. Действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные ЦБ.

4. В стране действуют самые различные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений.

5. Банки в различных формах взаимодействуют с клиентурой, ЦБ и другими органами государственной власти и управления.

4. Характеристика элементов банковской системы.

Все банки можно классифицировать по признакам. Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру, т. е. обеспечивающие жизнедеятельность банковских институтов.

1. По форме собственности различают:

Государственная форма собственности чаще всего относится к Центральному Банку.

2. По правовой форме организации:

— общества открытого и закрытого типа ограниченной ответственности.

Разрешена деятельность иностранных банков и банков с российским и иностранным капиталом.

3. По функциональному назначению:

Эмиссионными являются все ЦБ. Их классической операцией является выпуск наличных денег в обращение.

Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения.

Коммерческие банки заняты всеми кредитными и депозитными операциями, разрешенные банковским законодательством.

4. По характеру выполняемых операций:

Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов, независимо от направленности их деятельности, как юридических и физических лиц.

Специализированные банки специализируются на определенных видах операций.

5. По числу филиалов:

6. По сфере обслуживания:

7. По масштабам деятельности:

В банковской системе действуют так же банки специального назначения и кредитные организации, не являющиеся банками. Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являющиеся уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, а выполняют лишь отдельные кредитные операции.

Необходимыми компонентами банковской инфраструктуры выступают:

Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность.

Источник